금리인하요구권으로 주담대 대출금리 낮추기 카카오뱅크 농협 신청서류 방법(은행별 수용률 확인)

고금리 대출로 인한 이자부담이 커지고 있습니다. 금리인하요구권을 사용하여 보유한 대출 금리를 낮출 수 있으니 꼭 신청하시고 수용 결과를 확인하시기 바랍니다. 신청방법과 각 은행별 금리인하요구권 수용률에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

[목차]

 

금리인하요구권이란

금리인하요구권이란 본인의 신용 상태가 크게 개선된 경우 관련 증빙을 제출하여 금리를 재산정하도록 요청할 수 있는 권리입니다. 신청해볼 수 있는 주요 상황은 다음과 같으며 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단할 경우 정기적으로 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

소득, 자산 증가	연봉 상승 등 소득상태 개선, 부채 감소
신용도 상승	신용평가 회사 정보 기준, 개인 신용평점이 상승되어 은행 신용등급 개선
기타	신용산출 내역 외 은행 주거래 실적 검토 후 신용 개선 판단시

 

종류는 가계대출, 기업대출 신청이 있으며 신청은 영업점 방문하여 신청하거나 모바일 앱으로 비대면 신청가능합니다. 요구 수용 여부는 시중은행별 다릅니다. 요청하고자 하는 은행의 성공율을 확인하시기 바랍니다.

 

 

신청대상 및 서류

변동금리가 적용된 대출 상품에서 신청할 수 있습니다. 신청 가능한 상품 예시는 아래와 같습니다. 정부 정책 대출을(햇살론, 청년 전월세보증금 대출 등) 제외하면 거의 모든 대출에서 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 시중은행 기준 공통적인 신청방법은 내 대출계좌의 대출관리 메뉴에서 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 일반적으로 필요한 서류는 다음과 같으며 자세한 사항은 영업점 등 미리 문의하시기 바랍니다.

구분	내용	증빙자료
직장의 변동	은행에서 정하고 있는 직업별 기준에 따름	재직증명서, 건강보험증 사본 등
연소득의 변동	취급시점 대비 연소득이 20% 이상 증가한 경우	근로소득원천징수영수증 소득금액증명원 등
직위 변동	취급시점 대비 직장 내 직위가 상승한 경우	재직증명서
전문자격증 취득	은행에서 인정하는 전문직자격증을 취득하고 현업에 종사하게 된 경우	전문직자격증 사본
거래실적의 변동	은행에서 정하고 있는 주요고객 신규 선정 또는 등급이 상향된 경우	-
신용등급개선	취급시점 대비 신용등급이 상승한 경우	-
자산증가	취급시점 대비 자산이 30% 이상 증가한 경우	부동산등기부등본
부채감소	취급시점 대비 부채가 30% 이상 감소한 경우	금융거래확인서, 부채증명원 등
기타	기타의 사유로 개인의 신용도 개선 등 금리인하요구가 적정하다 판단하는 경우	은행 문의

 

 

금리인하요구권 신청방법

카카오뱅크 신청방법

모바일 앱으로 간단하게 가능합니다.

대출계좌 → 오른쪽 상단 '관리' 클릭 → 중간 부분의 '대출 관리' 메뉴 클릭 → 하단의 금리인하요구권 클릭

→ 요구사유 선택(신용점수 상향 / 부채감소 및 기타 / 소득증가 중 선택)

※ 신용점수 상향 / 부채감소 및 기타는 결과 즉시 확인 가능하며 소득증가는 관련 서류 제출 확인 후 심사결과 확인 가능함

농협 신청방법

카카오뱅크 방법과 동일합니다. 앱 기준으로 설명드리면 메뉴 → 계좌관리 → 대출 → 금리인하요구권 신청

 

 

결과 통지

결과는 신청 및 서류 접수일로부터 10영업일 이내에 심사결과를 통지하게 됩니다. 만약 금리인하요구가 수용되면 실제 인하된 금리가 바로 적용됩니다.

 

 

시중은행별 수용률

카카오뱅크와 농협은행의 가계대출의 금리인하요구권 수용률은 각각 19%, 57.9% 입니다. 수용여부는 본인의 소득, 자산 상태나 신용점수에 따라 다를 수 있습니다. 시중은행별 금리인하요구권 신청시 은행별 수용률을 미리 확인하여 본인의 변경된 신용점수 상황에 따라 수용 여부도 예상해보실 수 있습니다.

※ 이자감면액 : 금리인하 적용시점의 대출잔액에 대해 인하된 금리로 1년간 대출을 이용할 것을 전제로 추정